Przejdź do treści

Kredyt nie do spłacenia — wniosek o restrukturyzację (niższa rata)

Gdy spóźniasz się ze spłatą, bank musi wezwać Cię do zapłaty i poinformować, że w 14 dni roboczych możesz złożyć wniosek o restrukturyzację zadłużenia (art. 75c Prawa bankowego). Bank musi go rozpatrzyć.

Sprawdź swoją sytuację za darmo

Jak to załatwić krok po kroku

  1. Policz, jaką ratę realnie udźwigniesz po stałych wydatkach.
  2. Zbierz dokumenty: zaświadczenie o dochodach, wypowiedzenie z pracy, zwolnienie lekarskie.
  3. Złóż wniosek o restrukturyzację — po wezwaniu banku masz na to 14 dni roboczych.
  4. Do czasu decyzji płać tyle, ile możesz.
  5. Przeczytaj aneks i porównaj całkowity koszt kredytu przed podpisaniem.

Słyszysz — a prawo mówi

Słyszysz„Bank nie rozkłada kredytów na raty — trzeba płacić albo sprawa pójdzie do windykacji.”

Prawo mówiBank musi rozpatrzyć wniosek o restrukturyzację, a przy opóźnieniu w spłacie sam musi poinformować o możliwości jego złożenia (art. 75c Prawa bankowego).

Słyszysz„Restrukturyzacja zawsze się opłaca.”

Prawo mówiNiższa rata przy dłuższym okresie zwykle oznacza wyższy całkowity koszt. Porównaj go w aneksie przed podpisaniem.

Co przygotować

  • Dowód umowy lub ustaleń — Wiadomości, umowa, świadkowie.
  • Potwierdzenia przelewów —
  • Korespondencja z drugą stroną — Maile, SMS-y, czaty, numery zgłoszeń — zrzuty ekranu albo wydruki.

Wzory pism w tej sprawie

Poradniki

Najczęstsze pytania

Czy bank musi rozłożyć kredyt na raty?

Nie musi się zgodzić, ale musi rozpatrzyć Twój wniosek o restrukturyzację. Gdy spóźniasz się ze spłatą, bank w wezwaniu do zapłaty informuje, że w 14 dni roboczych możesz taki wniosek złożyć (art. 75c Prawa bankowego).

Co może dać restrukturyzacja?

Najczęściej wydłużenie okresu spłaty i niższą ratę, kilka miesięcy przerwy w spłacie kapitału albo rozłożenie zaległych rat. Dłuższy okres oznacza zwykle więcej odsetek.

Czy mogę złożyć wniosek, zanim zacznę zalegać?

Tak. Zwykłą prośbę o zmianę warunków możesz złożyć w każdej chwili — im wcześniej, tym więcej możliwości.

Co z pożyczką w firmie pożyczkowej?

Procedura z Prawa bankowego dotyczy banków. Firmę pożyczkową możesz poprosić o ugodę — wiele się zgadza.

Gdzie szukać pomocy, gdy bank odmówi?

Złóż reklamację, a potem wniosek do Rzecznika Finansowego (bezpłatny). Przy kredycie hipotecznym sprawdź też Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.

Podstawa: art. 75c ustawy — Prawo bankowe; ustawa z 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców.

Podobne sprawy